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商业银行住房按揭贷款的主要风险及防范措施

房天下综合整理   2013-01-24 15:57

[摘要] 编者按:现在按揭贷款的应用越来越被人们熟知并且接受,按揭贷款的风险及防范逐渐为人们重视,那么按揭贷款存在哪些风险?应该从哪些方面着手来进行响应的防范措施呢?房天下特别提供相关信息,希望为您提供一些帮助。按揭贷款的风险及防范

编者按:现在按揭贷款的应用越来越被人们熟知并且接受,按揭贷款的风险及防范逐渐为人们重视,那么按揭贷款存在哪些风险?应该从哪些方面着手来进行响应的防范措施呢?房天下特别提供相关信息,希望为您提供一些帮助。按揭贷款的风险及防范措施呢?房天下特别提供相关信息,希望为您提供一些帮助。

在目前国家宏观调控下,房地产行业资金流日趋紧张,金融机构要特别关注按揭贷款的风险及防范

一、项目风险。主要是由于房地产开发企业无法按照预定计划完工而形成竣工风险。防范措施:一是从源头入手,严格楼盘准入,优选房地产开发企业,严格审查其开发能力、开发业绩、经营者素质、项目的合法性、建设资金落实情况和市场销售前景。二是加强对房地产开发企业建设资金的监管,防止挪作他用形成资金缺口,按揭贷款的风险及防范中项目的风险是非常重要的。

二、假按揭风险。主要表现为借款人购房行为不真实,贷款用途不真实,实质是套取银行信用,诈骗银行信贷资金。防范措施:一是优选房地产开发企业和按揭楼盘。二是严格落实面谈、面签、居访制度,认真核实借款人购房行为真实性。三是谨慎发放房地产开发企业内部员工或关联企业员工按揭贷款。

三、借款人信用风险。主要是借款人还款能力不充足引起的。防范措施:一是重视对借款人及其配偶信用记录及负债情况的审核,合理认定承贷能力。二是在还款能力的认定上,重点关注借款人收入的持久性和稳定性。三是合理确定贷款成数。对预期收入不稳定的借款人要进一步提高首付款比例,通过降低贷款成数,来减轻借款人还贷压力,化解信贷风险。

四、操作风险。主要是指由于内部欺诈、外部欺诈和流程管理出现问题而导致的贷款风险。防范措施:严格按照规章制度及操作流程办理业务,大额贷款实行双人调查。

五、抵押物风险。主要是抵押物价格高估、抵押手续不合规及抵押物难以变现造成的风险。防范措施:应特别关注抵押物权属是否清晰,抵押物共有权人是否出具同意抵押的合法文件;抵押物估价结论是否基本合理。按揭贷款的风险及防范应该逐渐为人们所重视。

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