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最近一个朋友问我:公积金和商业贷款对比,买房能差多少钱?
他不是不知道公积金贷款比商业贷款省钱,而是,怕沈阳房子涨价,不想等公积金了,直接用商贷!
这个问题,确实值得研究一下!
问题
01
公积金与商业贷款的区别?
其实,最基本的区别无非就是利率。设立公积金的意义就是解决住房问题,因此利率一直低于商贷。
然而,其实能享受公积金贷款的人数远远少于商贷。另外,据了解,公积金放贷时间比商业贷款慢。
不过,2017年12月26日,相关部门已下达了通知:要求压缩贷款审批时限,自受理贷款申请之日起10个工作日内完成审批工作。并且对拒绝公积金贷款的开发商进行严查!
问题
02
同一套房子,两者利息相差多少?
方便计算,我们以贷款100万为例。从计算结果来看,贷款20年,商业贷款要比公积金贷款多还20多万的利息。
另外,2017年年底,多家银行贷款利率上浮5-10%!也就是说,目前的利率为:4.9%(1+10%)=5.39%。(因各银行有所不同,以下均以基准利率计算)
按此利率,与公积金相差的更多了!20万还不止!
问题
03
等6个月,用公积金贷款是否合适?
因需连续缴纳6个月以上才可申请公积金贷款。如果半年以后,沈阳房价与现在持平或者下降,那么这个等待便是值得的!
而如果房价上涨呢?价格幅度在多少范围内,这个等待才没亏?
举个例子:
假如6个月后,这套100平的房子,每平涨1000元,以贷款110万为例;
也就是说6个月后贷款额度增加10万的基础上,用公积金利息可省约17万!
贷款额度增加20万的基础上,用公积金可省约13万元!
不过,只是从利息方面,房价上涨,不仅贷款总额上涨,首付款也相应增加。
所以,这只是一个粗略的计算!半年的时间,房价、利率等不定因素太多,仅供参考!
我们再看来看看,2017年沈阳房价与2016年同比涨幅。
数据来源于“新峰&房谱网地产大数据信息系统”
2017年沈阳房价8278元/㎡,同比2016年的7442元/㎡,上涨11%。整体均价同比涨幅836元,但各别区域楼盘远远超过平均涨幅,也同样也有低于此涨幅的,所以,最终还要因房制宜!
END
提倡“商转公”!
最后,再说点自己的心声!
很多购房者买房的时候没有公积金而选择了商贷,后来缴纳了公积金,为什么不能商贷转公积金?
虽然目前,沈阳可以提取公积金用于商业还款!但仍希望可以早日开通“商转公”的业务!
如果是你,怎样选择?欢迎大家投票!
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