[摘要] 中国人民银行决定,自2014年11月22日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。
中国人民银行决定,自2014年11月22日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。
政策要点
1.金融机构一年期贷款基准利率下调0.4%至5.6%;
2.一年期存款基准利率下调0.25%至2.75%。
3.将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;
4.其他各档次贷款和存款基准利率相应调整,并对基准利率期限档次作适当简并。
本次金融机构人民币存贷款基准利率调整为时隔28个月来的首次调整。
央行降息对你有什么影响?
降息后存款利息或不变
现在央行虽然把一年期的存款利率降低了0.25个百分点,却将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。也就是说,现在银行的存款利率水平可以达到3.3%,储户1万元的存款,可以拿到的利息同样是330元。
房贷的压力将会有所减轻
商业贷款例:商贷50万元,采用等额本息还款方式,20年还清。
公积金贷款例:贷款40万元20年期为例,按照等额本息的方式【详细】
央行利率调整历史
据央行货币政策司公告显示,央行曾于2012年7月6日下调金融机构一年期存款基准利率0.25个百分点,一年期贷款基准利率下调0.31个百分点;将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。【详细】
专家观点
央行重磅降息,业内人士以及相关机构纷纷表达自己的观点。【详细】
叶檀:存款利率其实没降
郭田勇:此次降息并非大规模刺激
光大银行盛宏清:非对称降息 银行“割肉”给企业
申万:降息说明经济不确定性在基建不是地产
瑞银经济学家汪涛:降息并不意味着政策立场改变
对个人理财来说,这意味着什么?
有业内人士对此进行了分析,个人观点,仅供参考。【详细】
一、房贷利率将出现下调(包括公积金贷款利率)
对于打算贷款买房,以及已购房、采取浮动利率合同的家庭来说,能节省一笔利息开支。
二、银行存款利率极有可能上升
银行存款流失是不争的事实,各家银行现在都将存款利率浮到最上限,以获得存款。原来这个上限是基准利率的1.1倍,现在变成了1.2倍。商业银行会开出更高的利息吸纳存款。
三、推动A股短期之内上涨
降息将促进资金面宽松,利好的消息也对人们心理带来正面影响。
四、债券市场上扬
事实上,近一个月以来债市已发力走牛。
五、宝宝类产品率将下行
货币基金率与资金面紧密相关,钱荒时货币基金大升。降息释放资金量时,市面上的钱变多,宝宝类产品率下行。
六、银行理财产品率将下行
除去资金面宽松之外,许多银行理财产品设置了率浮动条款,率据央行基准利率而调整。央行基准利率的大幅下降,一些新发的(部分已发行的)银行理财产品率也可能下降。
名词解释:不对称降息
一般而言,存款利息与贷款利息同步降低,利差不变,称为对称降息;否则就是不对称降息,2012年7月6日,央行启动过一次“非对称降息”。 在2012年7月6日之前,央行一直是采用对称的方式降息;现在看,不对称降息会成为央行的一个“新常态”。
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